在北京，商业贷款与公积金贷款的主要区别在于以下几个方面：
- 利率差异：公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率。公积金贷款利率较为稳定且优惠，而商业贷款利率随市场波动，通常更高。
- 贷款对象资格：公积金贷款要求借款人必须是北京住房公积金系统的缴存人，即有正常缴纳住房公积金的记录；而商业贷款则没有这一限制，只要有良好的信用、收入和还款能力，非公积金缴存人也可申请。
- 贷款额度：公积金贷款设有最高额度限制，比如北京首套房公积金贷款最高额度可能为120万元，而商业贷款则没有明确的额度上限，贷款额度主要取决于借款人的还款能力、信用状况及银行评估。
- 贷款比例：商业贷款对房屋总价的贷款比例一般为房屋总价的80%左右，而公积金贷款在满足条件的情况下，贷款比例可能更高，比如可达房屋总价的90%或95%。
- 审批流程与时间：公积金贷款的审批流程通常比商业贷款更为复杂，需要先向住房公积金管理中心提交申请并经过审核，耗时较长；而商业贷款可以直接在银行申请，流程相对简单，放款速度较快。
- 年龄限制：商业贷款通常有年龄上限，而公积金贷款则没有明确的年龄限制。
- 贷款担保方式：公积金贷款的担保方式多为政府设立的住房贷款担保中心提供连带责任担保；商业贷款则可能采用房产抵押或其他金融机构认可的担保方式。
- 还款条件：公积金贷款对借款人的还款能力和信用记录也有要求，但可能比商业贷款的门槛略高，比如需要连续缴存公积金满一定时间。
综合来看，选择公积金贷款还是商业贷款，应根据个人的公积金缴存情况、贷款需求、还款能力以及对利率和流程的偏好来决定。如果符合公积金贷款条件，且追求较低利率和较高的贷款比例，公积金贷款可能是更优选择；若追求更高的贷款额度或更快速的贷款审批流程，商业贷款可能更为合适。
原创来源：91转随记 » 在北京商业贷款与公积金贷款区别
