在北京，商业贷款与公积金贷款之间的主要区别包括以下几点：
- 利率不同：公积金贷款的利率显著低于商业贷款利率。公积金贷款享受政府补贴，利率固定且较低，有利于减轻借款人的利息负担。而商业贷款的利率由银行根据市场情况和中国人民银行的基准利率上下浮动，通常高于公积金贷款。
- 申请资格：公积金贷款仅限于按时足额缴纳住房公积金的职工，且需满足连续缴存一定时间的要求。商业贷款则面向所有具有完全民事行为能力、信用良好、有稳定收入来源和还款能力的自然人，不局限于公积金缴存人员。
- 贷款额度限制：公积金贷款有明确的额度上限，以北京为例，首套房公积金贷款的最高额度通常为120万元，具体额度还会根据借款人缴存情况、房价、收入等因素决定。商业贷款的额度则更多地基于借款人的信用状况、收入水平及所购房屋价值，理论上没有明确上限，只要符合条件，可以贷到更高额度。
- 贷款期限：公积金贷款的期限受到借款人年龄、房龄等因素的限制，而商业贷款虽也有年龄上限，但相比之下可能更灵活。两者都需在规定的最长贷款年限内还款。
- 审批机构和流程：公积金贷款需通过住房公积金管理中心审批，流程可能相对严格且时间较长；商业贷款则直接在商业银行申请，流程可能更快捷。
- 贷款用途：公积金贷款主要用于购买自住住房，对房屋类型有一定的限制；商业贷款用途更为广泛，不仅可以用于购买住宅，还可以用于其他合法用途，对房屋类型限制较少。
综上所述，选择公积金贷款还是商业贷款，应根据个人是否缴纳公积金、所需贷款额度、对利率的敏感度、贷款期限需求以及房屋购买的具体情况综合考虑。
原创来源：91转随记 » 北京商业贷款与公积金贷款区别
