商贷（商业贷款）和公积金贷款在利息方面的区别主要体现在利率的不同上。公积金贷款的利率通常远低于商业贷款的利率。根据以往的信息，公积金贷款5年以上的基准利率为3.25%，而商业贷款5年以上的基准利率为4.9%。这意味着，使用公积金贷款相比于商业贷款，在同等贷款金额和贷款期限条件下，借款人需要支付的利息总额会显著减少。
利息差别的具体数值与以下几个因素有关：
- 贷款金额：贷款金额越大，两种贷款方式之间的利息差额也会越大。
- 贷款期限：贷款时间越长，累计的利息差额也会增加。
- 还款方式：不同的还款方式（如等额本息或等额本金）会影响利息总额和每月还款额。
- 利率调整：市场利率的变化以及政策调整可能导致实际贷款利率与基准利率有所偏差。虽然公积金贷款利率相对稳定，商业贷款利率可能随市场波动。
- 个人资质：借款人的信用状况、收入水平等因素也可能影响最终获得的贷款利率，尤其是商业贷款。
总体而言，公积金贷款因为其较低的利率，对符合条件的购房者来说，是更为经济的选择。不过，公积金贷款通常有额度限制，并且需要满足一定的缴存条件，而商业贷款则适用范围更广，但成本较高。
原创来源：91转随记 » 商贷和公积金贷款利息区别？和哪些因素有关
