退休工资卡的贷款额度确实是由个人资质和还款能力共同决定的，但根据现有信息，退休工资卡作为贷款资格证明时，一般情况下贷款额度最高可达10万元左右。具体能贷到的金额会受到以下几个关键因素的影响：
- 信用状况：良好的信用记录有助于提高贷款额度，而信用不良可能会导致贷款申请被拒绝或额度降低。
- 经济收入水平：退休金的多少是评估还款能力的重要指标，退休工资越高，代表还款能力越强，可能获得的贷款额度也越高。
- 负债情况：如果申请人已有较高的负债，特别是负债率超过50%，可能会因还贷负担过重而影响贷款额度。
- 贷款年龄：多数贷款机构对贷款申请人的年龄有限制，一般要求在60或65岁以下，年龄越大可能会影响贷款年限和额度。
- 其他个人资质：包括但不限于工作背景、其他收入来源、资产情况等，都会影响贷款审批结果。
因此，如果您是退休人员并计划使用退休工资卡申请贷款，建议先评估自身的上述各方面条件，并咨询具体的金融机构，了解其针对退休人员的具体贷款政策和要求，以确定最适合自己的贷款方案和可能的贷款额度。
