在今天的社会生活中，我们经常会涉及到信用问题。信用和逾期次数之间的关系密不可分。逾期次数作为银行征信系统中的一个重要指标，它的计算方式备受广大用户关注。那么，逾期次数到底怎么算呢？本文将从多个角度进行探讨。
逾期次数怎么算？
一、逾期次数是怎么算的？
逾期次数的计算方式一般包括两种：累计逾期次数和单笔逾期次数。累计逾期次数是指贷款账户或信用卡账户在征信报告上出现逾期的总次数。如果一笔账户在同一月内出现了2次及以上逾期记录，那么只算一次逾期。例如，小王某月内贷款逾期了两次，则只计算为1次逾期。而单笔逾期次数是指一笔贷款或一笔信用卡的单次逾期次数，即每次逾期只计算一次。
二、逾期次数与信用评分的关系
逾期次数是衡量信用风险的重要指标之一。通常情况下，逾期次数越多，信用评分就越低。因此，银行在审批贷款时，会重点考虑贷款人的逾期次数，以决定是否给予贷款。
三、逾期次数对贷款申请的影响
逾期次数对贷款申请有重要影响。如果申请人的逾期次数较多，那么大多数银行对该申请人的贷款申请都会进行拒绝。同时，逾期次数还会影响贷款利率。一般情况下，逾期次数越多，贷款利率就越高。
四、如何避免逾期次数的增加
避免逾期次数的增加可以从以下几个方面入手：
1.提高资金管理能力。很多人出现逾期的原因是资金管理不善。因此，提高资金管理能力是避免逾期次数增加的关键。
2.合理规划消费。消费过度也是导致逾期的重要原因。所以，在消费时要注意合理规划，避免过度消费。
3.及时偿还债务。借款人应该在规定还款日期前尽早还款，以避免逾期记录的产生。
综上所述，逾期次数的计算方式包括累计逾期次数和单笔逾期次数，逾期次数越多，信用评分就越低，对贷款申请有重要影响，避免逾期次数的增加可以从提高资金管理能力、合理规划消费和及时偿还债务等方面来进行。在申请信用卡、贷款等资源时，提高个人信用记录质量，不断提高信用评分，将有利于今后的金融资源获取。
