等额本息还款方式是一种常见的贷款偿还方法，尤其在住房贷款中较为普遍。在这种还款方式下，贷款者在整个贷款期限内每月偿还相同的金额，这个金额包含了部分本金和部分利息。每月的还款额是固定的，但构成中本金和利息的比例会随着贷款的偿还而变化，初期还款中利息占比较大，后期本金占比较大。
等额本息还款方式计算公式
等额本息每月还款额的计算公式如下：
[每月还款额 = \frac{P \times r \times (1+r)^n}{(1+r)^n-1}]
其中：
- (P) 是贷款本金；
- (r) 是月利率（年利率除以12）；
- (n) 是还款月数（贷款期限乘以12）。
等额本息还款方式须知
- 每月还款固定：这是等额本息还款最显著的特点，借款人每月需要偿还的金额相同，便于财务规划。
- 利息与本金的变化：在贷款初期，每月还款中利息占比高，随着贷款的偿还，本金占比逐渐增加。
- 利息计算：每月的利息是根据月初剩余本金乘以月利率来计算的。这意味着随着本金的减少，每月产生的利息也会逐渐减少。
- 适合人群：等额本息适合收入稳定，希望每月有固定支出预算的借款人。对于那些预计收入将逐渐增加的人来说，等额本金可能更合适，因为前期还款负担较重。
- 总利息成本：相对于等额本金还款方式，等额本息在整个贷款期间内支付的总利息通常较高，因为早期支付的大部分是利息而非本金。
- 提前还款：如果经济条件允许，提前还款可以减少总利息支出，但有些贷款可能对提前还款收取一定的手续费。
实例说明
假设贷款金额为100万元，年利率为5%，贷款期限为20年（240个月），则：
- 月利率(r = 5\% / 12 = 0.05 / 12)
- 还款月数(n = 20 \times 12 = 240)
代入公式计算每月还款额：
[每月还款额 = \frac{1000000 \times (0.05 / 12) \times (1+(0.05 / 12))^{240}}{(1+(0.05 / 12))^{240}-1}]
通过计算得出每月还款额大约为6653元。
在贷款的前几个月，大部分还款额将用于支付利息，而本金的偿还相对较少，但随着时间推移，这一比例会逐渐逆转。
原创来源：91转随记 » 房贷等额本息利息方法是什么，等额本息还款方式须知
