对于房贷利率下降之前购房的人群，不同类型的贷款有不同的应对策略，以下为公积金贷款、商业贷款以及存量住房贷款的应对办法：
公积金贷款
- 关注政策调整：留意当地住房公积金管理中心发布的政策调整通知，部分城市可能会对已有的公积金贷款利率进行调整或提供重定价机会。
- 申请利率调整：如果政策允许，可以主动向公积金管理中心或贷款银行咨询是否可以将现有贷款利率调整至新的更低利率。
商业贷款
- 转换贷款利率模式：如果之前选择了固定利率，可以咨询银行是否可以转换为LPR（贷款市场报价利率）加点的浮动利率模式。转换后，贷款利率会随着LPR的变动而调整，当下行周期时可以享受更低的利率。
- 重新定价周期：对于已经转换为LPR模式的贷款，了解自己贷款的重新定价周期，以便在LPR下调时及时享受优惠。
存量住房贷款
- 利用LPR转换机制：对于在2019年10月8日前办理的存量贷款，如果已经转换为LPR浮动利率，那么无需特别操作，利率会自动随LPR调整而变动。
- 提前还款与再融资：
- 提前还款：如果手头资金充裕，可以考虑提前还款部分本金，减少利息支出，但需留意银行是否有提前还款的费用规定。
- 再融资：如果当前市场利率大幅低于原贷款利率，可以考虑通过再融资（即重新贷款）来降低贷款成本，但需评估再融资的手续费、评估费等成本。
- 咨询银行优惠政策：部分银行可能会针对存量客户推出专门的优惠政策，如利率折扣、延长贷款期限等，主动咨询银行客服或贷款经理，了解是否有适合的方案。
总之，对于房贷利率下降前购房的人群，重要的是积极与贷款银行沟通，了解最新的政策动态和可选择的优惠措施，适时调整贷款结构，以减轻还款负担。同时，也要综合考虑自身的财务状况，做出最合适的决策。
