公积金贷款和商业贷款的下款时间主要受各自办理流程和所需时间的影响。一般而言，商业贷款的下款速度比公积金贷款要快。下面是基于常规流程的对比：
商业贷款（商贷）下款时间：
- 申请与审批：提交贷款申请后，银行进行审核，通常情况下，商业贷款的审批速度较快，非旺季时，从申请到审批一般可在一周内完成。
- 放款条件满足：审批通过后，需要完成抵押登记等手续，这个过程根据不同地区和具体情况，可能需要几周到一个月的时间。一旦所有条件满足，银行会在较短时间内放款，一般在抵押登记完成后1个月内放款。
公积金贷款下款时间：
- 申请与初审：借款人首先需要向当地住房公积金管理中心提交贷款申请，这一过程涉及的审核较为严格，可能需要更多时间。
- 复审与银行办理：通过公积金中心的审批后，还需前往指定银行办理贷款手续，这一步骤增加了时间成本。
- 放款：公积金贷款从申请到最终放款的整个流程通常需要更长时间，一般在1-3个月，甚至可能长达3-5个月，这包括了公积金中心审批、银行办理、抵押登记等多个环节。
总结：
- 商业贷款因其审批流程相对简单，直接由银行处理，通常下款更快，从申请到放款可以在1-3个月内完成，具体取决于银行的工作效率和是否处于业务高峰期。
- 公积金贷款因涉及公积金管理中心和银行双重审批，流程较为复杂，耗时较长，通常需要3-5个月，有时甚至更久。
因此，如果下款速度是重要考量因素，商业贷款通常是更快的选择。不过，实际操作中，下款时间还会受到贷款人提供的资料完整性、银行工作进度、房产交易情况等多种因素的影响，建议提前与贷款机构沟通确认具体时间。
