想要降低房贷利率，根据不同的贷款类型和办理时间，可以采取以下几种策略：
商业贷款
- 关注LPR调整：如果你的商业贷款利率是基于LPR（贷款市场报价利率）加点形成的浮动利率，可以等待LPR下调时自动享受更低的利率。LPR每月20日公布，调整频率取决于你的贷款重定价周期。
- 协商调整：主动与贷款银行沟通，了解是否有针对存量客户的利率调整政策。比如，某些银行可能会在特定政策指导下，允许符合条件的借款人申请利率优惠。
- 提前还款再贷款：若条件允许，可以考虑提前还款部分或全部贷款后，利用当前更低的市场利率重新申请贷款。
公积金贷款
- 商转公：若你有公积金缴纳资格且满足当地政策要求，可以尝试将商业贷款转为公积金贷款，享受更低的公积金贷款利率。
- 调整还款方式：部分地方的公积金管理中心允许在贷款期间内调整还款计划，比如缩短还款期限或增加月供，间接减少总利息支出。
2019年10月8日前办理的房贷
- 利用政策优惠：部分地方针对2019年10月8日前办理的房贷推出特别政策，允许借款人申请利率调整。例如，2024年9月25日起，符合条件的存量首套住房个人商业性贷款借款人可向贷款行提出申请，调整贷款利率。
- 重新定价：如果贷款合同中有利率重新定价的条款，可以在规定时间申请按照最新的LPR重新定价。
- 转换贷款类型：若原贷款为固定利率，可咨询银行是否支持转换为LPR加点的浮动利率模式，以期未来LPR下降时受益。
无论哪种情况，重要的是先了解自己贷款的具体条款、当前的市场利率水平以及银行的具体政策，必要时可以咨询专业的财务顾问或直接与贷款银行沟通。
