等额本息是房贷中最常见的还款方式，这种方式的特点是每月还款额固定，其中还款本金和利息的比例会随着还款时间的推移而变化，前期还款利息占比较高，后期还款本金占比较高。
那么，等额本息什么时候提前还款划算呢？
一般来说，等额本息提前还款的最佳时间是在贷款总期前三分之一提前还款。因为在贷款初期，每月还款的利息占比较高，提前还款可以减少利息支出，节省更多的钱。
举个例子，假设你贷款200万元，贷款利率为5%，贷款期限为30年。如果在贷款第10年提前还款，可以节省约30万元的利息。
当然，提前还款也需要考虑以下因素：
- 资金情况：提前还款需要一定的资金，如果手头资金不足，就无法提前还款。
- 贷款利率：如果贷款利率较低，提前还款的收益可能不大。
- 投资收益：如果将提前还款的资金用于投资，可能获得更高的收益。
综合考虑以上因素，如果手头有足够的资金，贷款利率较高，投资收益不高，那么可以考虑在贷款总期前三分之一提前还款。
提前还款节省利息=（提前还款本金贷款利率剩余还款期）/（1-（1+贷款利率）^(-剩余还款期））
借款人可以根据这个公式计算出提前还款可以节省多少利息。
此外，提前还款后，还款方式也会发生变化。借款人可以选择缩短还款年限，也可以保持原有还款年限，但每月还款额会减少。
