一、前言
近年来，随着小额贷款行业的快速发展，一些不良贷款机构为了牟取暴利，以“三分利”等高利息诱骗借款人，严重侵害了借款人的合法权益。那么，小额贷款利息3分合法吗？
二、法律规定
根据《中华人民共和国民法典》第205条规定：“约定利率，超过週年百分之十六者，超过部分之约定，无效。”也就是说，民间借贷的年利率不得超过36%。
三、三分利是否合法
“三分利”是指月利率为3%，年利率为36%。根据上述法律规定，小额贷款利息3分是超出了法定利率上限的，属于高利贷行为，是违法的。
四、高利贷的危害
高利贷的危害是巨大的，不仅会严重侵害借款人的合法权益，还会扰乱正常的金融秩序，助长社会风气。具体而言，高利贷会导致以下危害：
- 加重借款人负担，甚至使其陷入债务困境无法自拔；
- 滋生犯罪活动，为抢劫、盗窃、诈骗等犯罪行为提供条件；
- 破坏金融秩序，扰乱社会经济正常运行。
五、如何避免高利贷
为了避免落入高利贷陷阱，借款人应注意以下几点：
- 选择正规的贷款机构，不要轻信高利息的诱惑；
- 仔细阅读借贷合同，了解相关条款内容；
- 不要盲目签字，对不明事项要及时询问；
- 保留相关证据，如借贷合同、转账记录等；
- 如发现遭遇高利贷，要及时向有关部门举报。
六、结语
小额贷款利息3分是违法的，属于高利贷行为。借款人应提高警惕，选择正规的贷款机构，避免落入高利贷陷阱。同时，相关部门也要加强监管力度，严厉打击高利贷行为，维护金融秩序和社会稳定。
