平安普惠是平安集团旗下的金融科技公司，主要提供消费信贷服务。近年来，平安普惠的贷款业务发展迅速，成为了国内最大的消费金融公司之一。
那么，平安普惠贷款合法吗？
答案是，合法与否取决于具体的业务模式。
平安普惠的业务模式主要有两种：
- 一是直接放贷模式。平安普惠旗下设有平安小额贷款公司，该公司具有合法的小额贷款业务资质。因此，平安小额贷款公司直接放贷给借款人是合法的。
- 二是助贷模式。平安普惠旗下设有融资担保公司，该公司向借款人提供担保，而平安小额贷款公司向借款人放贷。这种模式下，平安普惠担保公司与平安小额贷款公司属于关联方，因此，这种模式的合法性存在争议。
根据2019年江苏省徐州市中级人民法院的一则民事裁定书，平安普惠担保公司与平安小额贷款公司之间的关联关系，可能导致平安普惠涉嫌非法放贷。
裁定书认为，平安普惠担保公司向借款人收取的担保费，应计入借款人承担的综合资金成本。如果综合资金成本超过年化36%，则平安普惠担保公司涉嫌非法放贷。
不过，平安普惠对该裁定书提出了异议，称其“观点与实际业务情况完全不符”。
目前，平安普惠的助贷模式是否合法，尚未有明确的法律规定。因此，借款人申请平安普惠贷款时，应注意以下几点：
- 了解清楚平安普惠的业务模式，如果是助贷模式，应注意综合资金成本是否超过年化36%。
- 签订合同时，应仔细阅读合同条款，充分了解贷款的利息、费用等相关内容。
如果借款人认为平安普惠的贷款行为存在违法违规，可以向监管部门投诉举报。
- 《中国人民银行关于加强小额贷款公司管理的通知》（银发〔2015〕37号）规定，小额贷款公司不得以担保公司、保险公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司等非金融机构名义发放贷款。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕15号）规定，民间借贷合同的利率不得超过年利率36%。
希望这篇文章能够帮助您了解平安普惠贷款的合法性。
