小额贷款是指向小微企业、个体工商户和自然人发放的小额贷款，是金融服务体系的重要组成部分。近年来，随着小额贷款行业的快速发展，一些不法分子也打着小额贷款的幌子进行非法活动，给借款人造成了巨大的损失。那么，小额贷款到底合法吗？
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一、小额贷款的法律依据
小额贷款在我国是合法的。《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构可以依法发放小额贷款。《小额贷款公司管理办法》也对小额贷款公司的设立、经营、监管等方面作出了详细规定。
二、如何识别合法的小额贷款公司
根据《小额贷款公司管理办法》，小额贷款公司应当具备以下条件：
- 由符合条件的法人或者自然人发起设立；
- 注册资本不低于人民币5000万元；
- 具有健全的法人治理结构和内部控制制度；
- 具有合格的经营管理人员和专业人才；
- 具备与小额贷款业务相适应的风险管理能力。
借款人在选择小额贷款公司时，可以到银监会官网查询该公司是否取得了小额贷款公司牌照，并注意以下事项：
- 是否有营业执照、小额贷款公司经营许可证等合法资质；
- 是否在显著位置公示利率、收费标准等信息；
- 是否存在虚假宣传、诱骗借款人贷款等行为。
三、小额贷款的风险提示
小额贷款虽然方便快捷，但也存在一定的风险。借款人应当树立正确的借贷观念，审慎选择小额贷款产品，注意以下事项：
- 仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、费用、还款方式等重要信息；
- 量力而行，不要盲目借贷；
- 选择正规的小额贷款公司，不要相信高利贷等非法金融活动。
四、结语
小额贷款是金融服务体系的重要组成部分，在支持小微企业发展、满足居民消费需求等方面发挥着重要作用。借款人应当了解相关法律法规，选择合法的小额贷款公司，理性借贷，避免风险。
