最近有一个网友留言说：他之前办理了一笔住房按揭贷款，贷款利率是4.9%，目前贷款的余额剩下40万元；自己身边此时恰好有40几万元存款，不过最近银行的理财经理给他推荐了一款理财产品，收益率5.2%，风险等级R3，他之前在银行购买的理财，每次都能准时兑付，因此想问下说，这笔钱应该应该直接归还贷款还是购买理财产品，哪个更加划算？

两者的利息差

4.9%的贷款利率，如果我们按照五年的期限计算，贷款40万元，那么等额本息（每个月的还款金额一样）的还款方式下，总利息约为5.18万元；等额本金（每月还款金额递减）的还款方式下，总利息约为4.98万元。