这个问题如果放在几年前我还会有所考虑但放在当下我会毫不犹豫地选择后者，也就是存入大额存单。
当然，先要纠正题主问题中的收益率情况。从2021年7月起三年期大额存单的存款利率不可能达到4.35%。非四大行三年期大额存单的最高利率为3.55%，现在市面上如果有超过这个数字的大额存单要么是骗局，要么根本既不是存款类产品而是保险或者理财产品。
同样的道理，现在的结构性存款也不可能做到5.5%。结构性存款的利率高低是与市面上的存款利率息息相关的，大额存单利率下降了意味着结构性存款的利率也会下降，现在的结构性存款能够做到4.5%就不错了。
