首先，明确一件事，贷款的条约利率，也就是你在合同上看到的那个利率，这个只是个头信息。没错，这种利率并没有把你在贷款过程中可能产生的其他各种费用算进去，它不像实际利率那样统筹兼顾。这些费用有可能包括处理费、评估费、保险费等等。所以，条约利率和实际利率有所出入，这是再正常不过的了。
贷款利率为什么和实际利率不一样？贷款的实际利率受哪些因素影响？
再来谈谈，到底是什么因素决定了你的实际贷款利率呢？下面这些因素，可能导致你的实际利率水平超过预想：
1.贷款期限：比如你贷款时间长，比如十年，二十年的，银行或者别的贷款机构的风险就相应提高了，他们可能会把实际利率调高。反过来，如果你贷款期限短，实际利率可能就会降低。
2.你的信用：你的信用记录和财务状况等等，这些都会对你的实际贷款利率产生影响。就说你信用不错，还款都很规矩，你可能就能享受到低一些的实际利率。反过来，信用状况差的，可能就得把腰包撑扁了。
3.市场利率：全球和国内的金融市场的利率水平，也是决定实际利率的重要因素。市场利率上升，你的实际利率就有可能跟着上；相反，市场利率下降，你的实际利率可能随之降低。
4.贷款种类和用途：就比如，消费贷款和房贷利率就肯定不一样。不同的贷款种类和用途，实际利率也会有所不同。
5.金融机构的政策：各大银行和金融机构的贷款政策、风险控制标准不一样，因此，实际的贷款利率自然就会有所差距。
所以，你在找贷款机构的时候，千万别只看那个杀眼的条约利率，一定得了解清楚各机构政策和标准。
