在东莞申请贷款时，无论是公积金贷款还是商业贷款，可以遵循以下攻略来确保过程顺利并尽可能节约成本：
1. 了解最新政策
- 公积金贷款政策：东莞住房公积金管理中心定期更新贷款政策，包括贷款额度、利率、还款方式等。2023年4月后有新的优化政策，务必查看最新的《东莞市住房公积金个人住房贷款管理办法》，了解最新规定。
- 商业贷款政策：关注银行及金融机构的最新贷款产品，了解利率、首付比例、贷款期限等。
2. 资格准备
- 个人资格：确保有完全民事行为能力，信用记录良好，有稳定收入来源。
- 公积金缴存：如果申请公积金贷款，需满足连续缴存公积金的最低期限要求，非东莞户籍可能需要符合特定条件。
3. 准备材料
- 准备好身份证、户口簿、婚姻状况证明、收入证明、银行流水、购房合同或预售许可证等相关材料。
- 公积金贷款还需提供公积金缴存证明。
4. 选择合适贷款产品
- 比较不同银行的贷款产品，包括利率、手续费、提前还款政策等，选择最适合自己的方案。
- 考虑公积金贷款与组合贷款的可能，结合自身情况选择最优组合。
5. 注意利率与费用
- 商业贷款利率会根据市场LPR加点确定，公积金贷款利率相对较低。
- 注意是否有手续费、评估费等额外费用。
6. 优化贷款结构
- 根据自身还款能力，合理选择贷款期限和还款方式（等额本息或等额本金）。
- 如有可能，考虑提前还款选项，减少长期利息支出。
7. 申请流程
- 可通过线上（银行网站、App）或线下（银行网点）提交贷款申请。
- 跟进审批进度，及时补充银行所需材料。
8. 法律合规
- 不提供虚假文件或资料，遵守贷款合同中的所有条款。
- 确保贷款用途合法，不擅自改变贷款用途。
9. 风险意识
- 评估自身经济能力，避免过度负债。
- 保持与银行的良好沟通，遇到还款困难时及时协商。
10. 监管与咨询
- 有任何疑问，可以直接咨询东莞市住房公积金管理中心或贷款银行的专业客服。
- 关注官方渠道发布的最新政策解读和指南，以便及时调整策略。
通过以上攻略，您可以更加高效地在东莞申请到适合自己的贷款，同时也能在一定程度上节约成本和规避风险。
