如果你的贷款或信用卡逾期并非出于你的本意，例如由于银行系统错误、身份盗用或其他非可控因素，你确实有理由申请取消征信报告中的不良记录。以下是三种主要方式来处理这种情况：
1.与贷款机构或信用卡公司沟通：
- 首先，你应该与贷款机构或信用卡发行银行取得联系，解释逾期的情况，并提供任何相关的证据，比如银行系统故障的证据、身份盗用的警方报告或其他证明文件。
- 请求他们调查此事，并在确认责任不在你之后，要求他们向征信机构报告修正信息，以移除不良记录。
2.向征信机构提出异议申请：
- 如果贷款机构同意你的观点并确认了错误，但他们没有主动更正征信记录，或者你认为他们的更正不够彻底，你可以直接向征信机构提出异议。
- 提供详细的书面异议申请，附上所有支持你立场的证据。征信机构有责任调查并在30天内回复你关于调查结果。
3.法律途径：
- 如果以上两种方法都无法解决问题，或者你认为自己的权益受到了严重的侵害，你可以考虑寻求法律援助。
- 聘请律师，通过法律手段要求贷款机构或征信机构更正错误，并可能要求赔偿因错误记录给你带来的经济损失。
在处理此类问题时，你应该确保所有的通信都以书面形式进行，保存好所有的证据和通信记录，以备后续需要。此外，持续监控你的信用报告，确保错误记录已被纠正，或者在征信机构调查期间，记录上应注明该不良记录正在争议中。
最后，要记得即使是在非本人有意造成逾期的情况下，及时还款仍然是非常重要的，因为它可以避免进一步的罚款和利息累积，同时展示你对财务责任的承诺。
