房贷利率下降后，对于之前购房并已办理贷款的人，是否“不亏”及如何应对，主要取决于他们所持有的房贷类型和合同条款。以下是三种不同状态下可能的处理方式：
1.公积金贷款用户：
- 公积金贷款利率通常是基于国家规定的基准利率，调整频率较低。如果LPR下调，公积金贷款利率在短期内可能不会直接变化，因为公积金贷款利率调整通常跟随央行贷款基准利率的变动。如果央行调整基准利率，从调整的次年1月1日起，贷款利率才会随之调整。因此，公积金贷款用户在短期内可能无法直接从LPR下调中获益，除非基准利率也做了相应调整。
2.商业贷款用户：
- 商业贷款的利率多采用LPR加点的方式确定。如果LPR下降，贷款利率将在下一个重定价日按照最新的LPR加上合同约定的固定点差重新计算。因此，商业贷款用户可以在下次利率重定价时享受到LPR下调带来的好处，即月供减少。用户需要关注自己的贷款合同，了解具体的重定价周期，以便适时调整财务规划。
3.存量房贷用户：
- 对于已经存在的房贷（存量房贷），如果利率是浮动的且基于LPR定价，那么同样可以在下一个重定价日享受LPR下降的好处。部分存量房贷用户，如果之前选择了固定利率，可能无法直接从LPR下调中受益。不过，根据之前的政策，部分存量房贷用户有机会选择将固定利率转换为LPR加点的浮动利率，从而在未来可能的LPR下调中获益。但转换需谨慎考虑，因为一旦转换，未来的利率将随LPR波动，有可能上升也可能下降。
总的来说，房贷利率下降后，对于之前购房的人，关键是看其贷款合同的条款以及是否有机会重新谈判或调整贷款条件。如果有调整的机会，用户应权衡利弊，考虑未来利率走势和个人财务状况，做出合理选择。如果没有直接的调整机会，用户则需等待下一次利率重定价或者考虑提前还款等策略来应对。
