提前还款房贷时，想要达到最划算的效果，可以参考以下建议：
- 选择减少年限月供不变：如果你打算提前偿还部分贷款，可以请求银行减少贷款的总年限，但保持每月还款金额不变。这样做可以最大限度地减少利息支出，因为缩短了还款周期，更多资金会被用来偿还本金，从而更快减少利息负担。
- 考虑最佳还款时间节点：提前还款并不是任何时候都最划算。通常，如果你的还款方式是等额本息，那么在还款周期未超过1/3时进行提前还款最为有利；如果是等额本金，则在还款周期未过半时提前还款较为合适。这是因为初期还款中利息占比较大，提前还款能更有效减少利息支出。
- 保留足够的现金储备：尽管提前还款可以节省利息，但也需确保手头留有足够的流动资金应对突发情况。建议至少保留未来3年的还款资金作为应急准备，以维持财务稳定。
- 评估个人财务状况：在决定提前还款前，评估自己的财务状况，确保不会影响到日常生活和其他重要财务目标，如教育基金、退休储蓄等。
- 考虑机会成本：比较提前还款节省的利息与这笔资金若投资可能获得的回报。如果投资预期回报率高于房贷利率，那么继续投资可能比提前还款更划算。
- 咨询银行政策：不同的银行对于提前还款可能有不同的规定和费用，比如提前还款罚金，因此提前咨询银行了解具体政策是必要的。
综上所述，提前还款房贷的最优策略应结合个人财务状况、市场投资机会及银行的具体条款来综合判断，确保既节省成本又不影响财务安全。
原创来源：91转随记 » 房贷提前还款怎么还最划算？建议这样还
