天津银行海鸥消费贷的年化利率低至5.45%或5.5%。如果我们以较低的年化利率5.45%为例，来计算贷款20万，期限36期（即3年）的大概利息和每月还款额，可以参考以下计算：
- 贷款总额：200,000元
- 年化利率：5.45%
- 贷款期限：36个月
采用等额本息还款方式（假设该产品支持此还款方式），我们可以计算每期还款额。等额本息还款意味着每个月的还款额包含一部分本金和一部分利息，且每月还款额固定。
计算公式较为复杂，但可以通过财务计算器或公式得出结果。简化计算步骤，直接给出近似结果：
- 每月还款额：约6067.76元
- 总支付利息：约15,639.76元
请注意，这个计算是基于假设条件，实际还款额可能会因银行的具体规定、还款方式以及任何可能的费用而有所不同。建议直接联系天津银行获取最准确的还款计划和详细信息。
