房贷转公积金贷款以降低利率，通常需要满足以下几个关键条件：
- 纯商业贷款：确保您的现有房贷是纯商业贷款，而非公积金贷款或组合贷款（即部分商业贷款加部分公积金贷款），因为已经包含公积金部分的贷款无法再转为公积金贷款。
- 公积金账户状态正常：您的住房公积金账户需处于正常缴纳状态，没有断缴或异常情况。
- 连续缴费时长：通常需要连续缴纳住房公积金满6个月至12个月以上，具体时长可能根据不同地区的规定有所不同。
- 公积金账户余额充足：公积金贷款额度与您的账户余额有关，需要有足够的余额来支持您申请的贷款额度，通常是账户余额的10至20倍。
- 名下无公积金贷款：确保您名下没有未结清的公积金贷款，因为政策通常规定一人只能享受一次公积金贷款。
- 稳定经济收入与信用记录：您需要有稳定的工作和收入来源，以及良好的个人信用记录，无逾期还款记录。
- 还款能力：证明您有按期足额偿还贷款本息的能力。
- 原商业贷款状态：原商业贷款还款需满一年以上，且还款状态正常，信用良好，无逾期贷款余额。
- 房产证明：所购房产已取得不动产权证书。
- 银行同意：原商业贷款银行同意提前结清贷款，这是转贷的前提之一。
在准备转贷之前，建议先咨询当地的住房公积金管理中心，了解最新的政策和具体要求，因为各地政策可能会有所差异。同时，也要评估转贷过程中的成本，比如可能涉及的违约金、评估费、手续费等，确保转贷确实能为您节省成本。
