降低房贷利率，尤其是针对商业贷款和公积金贷款，可以通过不同的策略来实现。下面分别介绍两种情况下的方法：
商业贷款利率降低
- 关注LPR调整：商业贷款利率往往与贷款市场报价利率（LPR）挂钩，中国人民银行会定期公布LPR。当LPR下调时，您可以与贷款银行协商调整贷款利率，使之跟随LPR下调。
- 与银行协商调整：主动与贷款银行沟通，特别是当您的个人信用状况改善或市场利率整体下降时，请求银行调低您的贷款利率。
- 房贷转按揭：如果其他银行提供更优惠的利率，您可以选择转按揭，即结清原银行贷款后，在新银行重新申请贷款。
- 商业贷款转公积金贷款：如果符合条件，将现有的商业贷款转换为公积金贷款，享受公积金贷款较低的利率。
- 借新还旧：通过申请新的贷款合同替换原有贷款，利用当前更低的利率环境。
- 提高个人资质：通过提升信用评分、增加收入证明等方式，增强谈判降低利率的资本。
公积金贷款利率降低
- 政策调整时重新申请：公积金贷款利率一般由国家政策决定，当政策调整降低公积金贷款基准利率时，对于新申请的贷款会自动适用新利率。对于已有贷款，政策调整可能不会直接影响已签订的合同利率，但可以咨询当地住房公积金管理中心是否有相关政策允许调整。
- 提前还款后重新申请：在部分地区，允许借款人提前还款后，基于新的公积金贷款利率重新申请贷款。但这需要考量提前还款的违约金成本及新申请的可行性。
- 关注地区特别政策：某些地方政府或公积金管理中心会推出特殊优惠政策，比如针对首套房、人才引进等特定群体的利率优惠，应及时关注并申请。
总的来说，无论是商业贷款还是公积金贷款，保持良好的信用记录，关注政策动态，适时与银行或公积金管理中心沟通，都是降低房贷利率的关键。在采取任何行动之前，务必详细计算成本和收益，确保决策的经济合理性。
